Krátkodobý úvěr
Střednědobý, resp. dlouhodobý úvěr
Kontokorentní úvěr
Revolvingový úvěr
Úvěrový rámec na provozní účely
Úvěrový rámec na krytí akreditivů
Úvěr na financování projektu, resp. nemovitosti produkující příjem
Krátkodobý úvěr
- poskytuje se v CZK, EUR, příp. USD na financování provozních potřeb klienta, resp. na profinancování aktivních bankovních obchodů poskytnutých jinými peněžními ústavy, příp. jiných závazků klienta
- čerpání je účelové na základě klientem předložených dokladů
- splatnost úvěru je max. 1 rok
- předmětem zajištění je jakákoli forma záruky obvykle přijímaná bankou
Střednědobý, resp. dlouhodobý úvěr
- poskytuje se v CZK, EUR, příp. USD na financování investičních potřeb klienta (obstarání nemovitostí, technologií, techniky, strojů a zařízení včetně jejich dovozů ze zahraničí, rekonstrukce a modernizace staveb, techniky a technologií), resp. na profinancování aktivních bankovních obchodů poskytnutých jinými peněžními ústavy, příp. jiných závazků klienta
- čerpání je účelové na základě klientem předložených dokladů
- splatnost střednědobého úvěru je od 1 roku do max. 5 let, při dlouhodobém úvěru je splatnost od 5 let do max. 12 let
- předmětem zajištění je jakákoli forma záruky obvykle přijímaná bankou
Kontokorentní úvěr, resp. kontokorentní úvěr zajištěný biankosměnkou klienta a notářským zápisem se svolením k vykonatelnosti
- poskytuje se jen v CZK formou krátkodobého úvěru se splatností max. 1 rok jako debetní úvěrový rámec nastavený na podnikatelském účtu klienta
- poskytuje se na krytí provozních potřeb klienta, resp. na překlenutí nedostatku finančních prostředků z důvodu časového nesouladu mezi splatnými pohledávkami a závazky klienta
- v rámci doby splatnosti je možné dohodnout různou výši úvěrového rámce v závislosti na sezónních výkyvech v potřebách klienta
- čerpání úvěru je průběžné formou zúčtování platebních příkazů a výběrů z podnikatelského účtu klienta
- jistina úvěru se splácí průběžně z došlých plateb a vkladů
- splácení úroků je měsíční, vždy k ultimu měsíce
- předmětem zajištění je jakákoli forma záruky obvykle přijímaná bankou
- zajištění jen biankosměnkou klienta a notářským zápisem se svolením k vykonatelnosti, resp. v závislosti na riziku se vyžaduje i doplňkové zajištění
- splnění bankou stanovených hodnot vybraných ukazatelů
Revolvingový úvěr, resp. revolvingový úvěr zajištěný biankosměnkou klienta a notářským zápisem se svolením k vykonatelnosti
- krátkodobý účelový úvěr v CZK, EUR, příp. USD na max. 5 revolvingových období na financování provozních potřeb klienta (zásoby, obchodní pohledávky do lhůty splatnosti a jiné)
- obnovuje se v dohodnutých obdobích, přičemž max. délka jednoho revolvingového období je 12 měsíců
- první čerpání úvěru může být jednorázové nebo postupné po splnění podmínek pro zahájení čerpání úvěru a na základě klientem předložených dokladů
- čerpání v dalších obdobích se realizuje jednorázově - splacením jistiny předcházejícího období, tzn. že poslední splátka revolvingového období (s výjimkou posledního revolvingového období) má revolvingový charakter
- předmětem zajištění je jakákoli forma záruky obvykle přijímaná bankou
- zajištění jen biankosměnkou klienta a notářský zápis se svolením k vykonatelnosti, resp. v závislosti od rizika se vyžaduje i doplňkové zajištění
- splnění bankou stanovených hodnot vybraných ukazatelů
Úvěrový rámec na provozní účely
- poskytuje se v CZK, EUR, příp. USD na krytí provozních potřeb klienta, resp. na překlenutí časového nesouladu mezi potřebou a tvorbou finančních zdrojů klienta
- splatnost úvěrového rámce je max. 12 měsíců, tzn. že poslední splátka kterékoli tranže nesmí přesáhnout smluvně dohodnuté období
- čerpání je účelové na základě klientem předložených dokladů formou postupného čerpání v tranžích
- předmětem zajištěnní je jakákoli forma záruky obvykle přijímaná bankou
Úvěrový rámec na krytí akreditivů
- poskytuje se v CZK, EUR, příp. USD na zajištění krytí dokumentárních akreditivů formou krátkodobých resp. střednědobých úvěrových rámců
- výše úvěrového rámce závisí na limitu na akreditivy, přičemž suma tranží nesmí překročit celkovou výši úvěru
- lhůta splacení je určená v závislosti na termínech jednotlivých akreditivů
- čerpání jednorázově, resp. v tranžích za účelem překlenutí nedostatku finančních prostředků ze strany klienta v době úhrady akreditivu
- při čerpání v tranžích nesmí poslední splátka kterékoli tranže přesáhnout smluvně dohodnuté období
- předmětem zajištění je jakákoli forma záruky obvykle přijímaná bankou
Úvěr na financování projektu, resp. nemovitosti produkující příjem
- poskytuje se v CZK, EUR, příp. USD na financování konkrétního projektu klienta:
- development nemovitostí – investice od nákupu pozemku až po samotnou výstavbu (podle stádia, v němž se projekt nachází)
- investice do projektu na pořízení nebo zhodnocení dlouhodobého hmotného majetku (např. výstavba, rekonstrukce, modernizace nemovitosti)
- profinancování celkového nebo částečného financování podnikatelských subjektů jinými peněžními ústavy za účelem revitalizace, resp. dalšího zhodnocení předmětu financování (např. revitalizace podniku)
- finanční investice (nákup akcií, resp. obchodního podílu za účelem dalšího rozvoje podnikatelského subjektu)
- úvěr se poskytuje max. do výše 80 % nákladů na projekt s lhůtou splatnosti nad 1 rok
- v případě developmentu nemovitostí může být lhůta splatnosti i kratsí než 1 rok, avšak max. 5 let
- klient je povinen jasně prokázat původ a strukturu vlastních zdrojů zapojených do projektu, jejichž podíl na celkových nákladech projektu musí být nejméně 20 %
- čerpání úvěru je účelové na základě dokladů předložených klientem a na základě posouzení jednotlivých fází projektu
- k povinnému zajištění úvěru patří zástava majetku a hodnot vytvořených v rámci projektu (např. rozestavěná stavba)
- každý projekt s ohledem na jeho specifické parametry posuzujeme individuálně