Všeobecné podmínky financování

Charakteristika produktů financování

• Poštovní banka financuje firemní klienty – právnické a fyzické osoby oprávněné vykonávat podnikatelskou činnost ve smyslu příslušných oprávnění na podnikatelskou činnost 
• základním předpokladem financování je schopnost klienta splnit závazky vyplývající ze smluvního vztahu, t j. prokázat návratnost bankovního obchodu v dohodnuté lhůtě a výši a poskytnout bance přijatelné zajištění v požadované výši 
• nutnost prokázání návratnosti finančních prostředků ekonomickou cestou – z podnikatelské činnosti klienta 
• u vybraných produktů možnost získat úvěr na jakýkoli účel se zajištěním jen nemovitostí bez povinnosti sepsání notářského zápisu se svolením k vykonatelnosti a vystavení biankosměnky po splnění bankou stanovených podmínek 
• úroková sazba závisí na posouzení bonity klienta a efektivnosti bankovního obchodu

Členění produktů financování podle

• doby splatnosti
  • krátkodobé – do 1 roku,
  • střednědobé – od 1 do 5 let,
  • dlouhodobé – nad 5 let
    
    
• měny
  • v domácí měně (CZK),
  • v cizí měně EUR a USD
• objektu (účelu)  
  • na financování investičních aktiv, 
  • na financování provozních aktiv, 
  • na financování restrukturalizace pasiv, 
  • na projektové financování, 
  • na zabezpečení krytí dokumentárních akreditivů
• zdrojů splácení
  • z tržeb,
  • ze zisku a odpisů, 
  • z realizace projektu
• možností čerpání 
  • zásadně bezhotovostní formou na smluvně dohodnutý účel, 
  • ve smluvně dohodnutých termínech a částkách, 
  • na základě určitého, srozumitlného a úplného požadavku klienta (např. vyplněný a podepsaný platební příkaz klienta)

Základní podmínky

• předložení oprávnění na vykonávání podnikatelské činnosti 
• vůči klientovi nejsou vedeny žádné soudní spory, exekuční řízení a nenachází se v likvidaci a insolvenčním řízení
• klient nemá závazky po lhůtě splatnosti vůči finančnímu úřadu, celnímu úřadu, úřadu práce, zdravotním pojišťovnám ani sociální pojišťovně 
• banka nefinancuje projekty, které jsou spojené s nezákonnou nebo společensky nepřijatelnou činností
• základní zásadou financování klienta je zásada účelovosti – klient musí prokázat dodržení účelovosti fakturami, resp. jinými relevantními doklady 
• při kontokorentním úvěrování klient sám využívá debetní úvěrový rámec formou obratů na podnikatelském účtu
• minimální výše obchodu (s výjimkou projektového financování) je 3 500 000 CZK

Zajištění – formy záruk

• nemovitosti i s pozemky (výrobní, skladovací a obchodní prostory, administrativní budovy, hotely, penzióny, chaty a pod.) 
• movitý majetek (technologická zařízení, dopravní prostředky, výrobní zásoby a zásoby zboží) 
• pohledávky z obchodního styku 
• vklad na vkladovém účtu 
• státní záruka 
• bankovní záruka 
• ručitelský závazek renomované společnosti 
• směnka 
• jiné cenné papíry 
• podpůrné formy zajištění (notářský zápis, vinkulace pojistného plnění z pojištění předmětu zajištění – povinně, vlastní biankosměnka, pojištění klienta pro případ smrti, invalidity, práceneschopnosti, inkaso z podnikatelského účtu)
  

Požadované podklady

• Písemná žádost podle druhu obchodu - poskytnutí úvěru, bankovní záruky, dokumentárního akreditivu, 
• Přílohy k žádosti – v závislosti na druhu požadovaného obchodu a typu podnikatelského subjektu, především však:
  
  • doklady prokazující oprávnění žadatele na podnikatelskou činnost včetně právních dokumentů upravujících činnost žadatele (společenská smlouva, stanovy, zakladatelská listina a pod.)
  • podnikatelský záměr, ekonomická kalkulace návratnosti úvěru
  • finanční ukazatele podnikatelského záměru – projekce
  • finanční výkazy – rozvaha, výkaz zisku a ztráty, příloha k účetní závěrce, přehled finančních toků, (podnikatelé vedoucí účetnictví), resp. výkaz o majetku a závazcích a výkaz příjmů a výdajů (daňová evidence) za aktuální období a minimálně 2 předcházející ukončené účetní období
  • poslední aktuální auditorská zpráva k roční účetní závěrce (u společností s povinností auditovaných finančních výkazů)
  • aktuální auditorem ověřená konsolidovaná účetní závěrka u obchodních společností s více než 20 % majetkovou účastí v jiné obchodní společnosti, resp. bez ohledu na výši účasti, pokud to vyplývá ze stanov
  • daňové přiznání k dani z příjmu potvrzené finančním úřadem za poslední dva roky, resp. podle doby trvání podnikatelské činnosti klienta
  • daňové přiznání k dani z přidané hodnoty potvrzené finančním úřadem za poslední 3 měsíce (předkládá jen plátce DPH)
  • potvrzení o neexistenci závazků vůči České správě sociálního zabezpečení a příslušné zdravotní pojišťovně (ne starší jak 1 měsíc)
  • potvrzení vystavené finančním úřadem prokazujíci splnění daňových povinností (ne starší jak 1 měsíc)
  • doklady prokazující navrhovaný druh a výši zajištění

     

• Zpět
• Verze pro tisk