Krátkodobý úver
Strednodobý, resp. dlhodobý úver
Kontokorentný úver
Revolvingový úver
Úverový rámec na prevádzkové účely
Úverový rámec na krytie akreditívov
Úver na financovanie projektu
Špecifické formy financovania - projektové financovania a financovanie nehnuteľností produkujúcich príjem
Krátkodobý úver
- poskytuje sa v EUR, CZK, príp. USD na financovanie prevádzkových potrieb klienta, resp. na prefinancovanie obchodov poskytnutých inými peňažnými ústavmi, príp. iných záväzkov klienta
- čerpanie je účelové na základe klientom predložených dokladov
- splatnosť úveru je max. 1 rok
- predmetom zabezpečenia je akýkoľvek zabezpečovací prostriedok obvykle prijímaný bankou
Strednodobý, resp. dlhodobý úver
- poskytuje sa v EUR, CZK, príp. USD na financovanie investičných potrieb klienta (obstaranie nehnuteľností, technológií, techniky, strojov a zariadení vrátane ich dovozov zo zahraničia, rekonštrukcia a modernizácia stavieb, techniky a technológií), resp. na prefinancovanie obchodov poskytnutých inými peňažnými ústavmi, príp. iných záväzkov klienta
- čerpanie je účelové na základe klientom predložených dokladov
- splatnosť strednodobého úveru je od 1 roku do max. 5 rokov, pri dlhodobom úvere je splatnosť od 5 rokov do max. 12 rokov
- predmetom zabezpečenia je akýkoľvek zabezpečovací prostriedok obvykle prijímaný bankou
Kontokorentný úver, resp. kontokorentný úver zabezpečený biankozmenkou klienta a notárskou zápisnicou s exekučným titulom
- poskytuje sa len v EUR formou krátkodobého úveru so splatnosťou max. 1 rok ako debetný úverový rámec nastavený na podnikateľskom účte klienta
- poskytuje sa na krytie prevádzkových potrieb klienta, resp. na preklenutie nedostatku peňažných zdrojov z dôvodu časového nesúladu medzi splatnými pohľadávkami a záväzkami klienta
- v rámci doby splatnosti je možné dohodnúť rôznu výšku úverového rámca v závislosti od sezónnych výkyvov v potrebách klienta
- čerpanie úveru je priebežné formou príkazov na úhradu a výberov z podnikateľského účtu klienta
- istina úveru sa spláca priebežne z prijatých úhrad a vkladov
- splácanie úrokov je mesačné, vždy k ultimu mesiaca
- predmetom zabezpečenia je akýkoľvek zabezpečovací prostriedok obvykle prijímaný bankou
- pre poskytnutie kontokorentného úveru zabezpečeného iba biankozmenkou klienta a notárskou zápisnicou s exekučným titulom sa v závislosti od rizika obchodu vyžaduje aj doplnkové zabezpečenie
- splnenie bankou stanovených hodnôt vybraných ukazovateľov
Revolvingový úver, resp. revolvingový úver zabezpečený biankozmenkou klienta a notárskou zápisnicou s exekučným titulom
- krátkodobý účelový úver v EUR, CZK, príp. USD na max. 5 revolvingových období na financovanie prevádzkových potrieb klienta (zásoby, obchodné pohľadávky do lehoty splatnosti a iné)
- obnovuje sa v dohodnutých obdobiach, pričom max. dĺžka jedného revolvingového obdobia je 12 mesiacov
- prvé čerpanie úveru môže byť jednorazové alebo postupné po splnení podmienok pre začatie čerpania úveru a na základe klientom predložených dokladov
- čerpanie v ďalších obdobiach sa realizuje jednorazovo - splatením istiny predchádzajúceho obdobia, tzn. že posledná splátka revolvingového obdobia (s výnimkou posledného revolvingového obdobia) má revolvingový charakter
- pre zabezpečenie úveru iba biankozmenkou klienta a notárskou zápisnicou s exekučným titulom sa v závislosti od rizika obchodu vyžaduje aj doplnkové zabezpečenie
- splnenie bankou stanovených hodnôt vybraných ukazovateľov
Úverový rámec na prevádzkové účely
- poskytuje sa v EUR, CZK, príp. USD na krytie prevádzkových potrieb klienta, resp. na preklenutie časového nesúladu medzi potrebou a tvorbou zdrojov klienta
- splatnosť úverového rámca je max. 12 mesiacov, tzn. že posledná splátka ktorejkoľvek tranže nesmie presiahnuť zmluvne dohodnuté obdobie
- čerpanie je účelové na základe klientom predložených dokladov formou postupného čerpania v tranžiach
- predmetom zabezpečenia je akýkoľvek zabezpečovací prostriedok obvykle prijímaný bankou
Úverový rámec na krytie akreditívov
- poskytuje sa v EUR, CZK, príp. USD na zabezpečenie krytia dokumentárnych akreditívov formou krátkodobých resp. strednodobých úverových rámcov
- výška úverového rámca závisí od limitu na akreditívy, pričom suma tranží nesmie prekročiť celkovú výšku úveru
- lehota splatenia je určená v závislosti od termínov jednotlivých akreditívov
- čerpanie jednorazovo, resp. v tranžiach v prípade nedostatku zdrojov zo strany klienta v čase úhrady akreditívu
- pri čerpaní v tranžiach nesmie posledná splátka ktorejkoľvek tranže presiahnuť zmluvne dohodnuté obdobie
- predmetom zabezpečenia je akýkoľvek zabezpečovací prostriedok obvykle prijímaný bankou
Úver na financovanie projektu, resp. nehnuteľnosti produkujúcej príjem
- poskytuje sa v EUR, CZK, príp. USD na financovanie konkrétneho projektu klienta:
- development nehnuteľností - investícia od kúpy pozemku až po samotnú výstavbu (podľa štádia, v ktorom sa projekt nachádza)
- investícia na projekt do dlhodobého hmotného majetku (napr. výstavba, rekonštrukcia, modernizácia nehnuteľnosti)
- revitalizácia celkového alebo čiastočného financovania podnikateľských subjektov inými financujúcimi subjektmi za účelom ďalšieho zhodnotenia podnikateľského subjektu
- finančné investície (kúpa akcií, resp. obchodného podielu za účelom ďalšieho rozvoja podnikateľského subjektu)
- úver sa poskytuje min. vo výške 200 tis. EUR (resp. ekvivalent v cudzej mene), avšak max. do výšky 80 % nákladov na projekt s lehotou splatnosti nad 1 rok (v prípade developmentu nehnuteľností môže byť lehota splatnosti aj menej ako 1 rok, avšak max. 5 rokov)
- klient musí disponovať zdrojmi na financovanie zvyšných min. 20 % nákladov na projekt, pričom pôvod a štruktúra týchto zdrojov musí byť jasná a klientom preukázaná
- čerpanie úveru je účelové na základe dokladov predložených klientom a na základe posúdenia jednotlivých fáz projektu
- povinným zabezpečením úveru je majetok nadobudnutý na základe projektu a akýkoľvek iný zabezpečovací prostriedok obvykle prijímaný bankou
- každý projekt sa posudzuje individuálne vzhľadom na svoje špecifiká