Charakteristika produktov financovania
- Poštová banka, a.s. financuje firemných klientov - právnické osoby a fyzické osoby - podnikateľov oprávnené vykonávať podnikateľskú činnosť v zmysle príslušných oprávnení na podnikateľskú činnosť
- základným predpokladom financovania je schopnosť klienta splniť záväzky vyplývajúce zo zmluvného vzťahu, t. j. preukázať návratnosť bankového obchodu v dohodnutej lehote a výške a poskytnúť banke prijateľné zabezpečenie v požadovanej výške
- nutnosťou je preukázanie návratnosti peňažných prostriedkov ekonomickou cestou - z podnikateľskej činnosti klienta
- u vybraných produktov je možné získať úver na akýkoľvek účel so zabezpečením iba nehnuteľnosťou bez povinnosti spísania notárskej zápisnice a vystavenia biankozmenky po splnení bankou stanovených podmienok
- úroková sadzba závisí od posúdenia bonity klienta a efektívnosti bankového obchodu
Základné podmienky
- predloženie oprávnenia na vykonávanie podnikateľskej činnosti
- voči klientovi nie sú vedené žiadne súdne spory, exekučné konanie a nenachádza sa v likvidácii
- klient nemá záväzky po lehote splatnosti voči daňovému úradu, colnému úradu, úradu práce, zdravotným poisťovniam ani sociálnej poisťovni
- projekty, ktoré by boli škodlivé pre verejný poriadok a morálku, banka nefinancuje
- základnou zásadou financovania klienta je zásada účelovosti - klient musí preukázať dodržanie účelovosti faktúrami, resp. inými relevantnými dokladmi
- pri kontokorentnom úverovaní klient sám využíva debetný úverový rámec formou obratov na podnikateľskom účte
- minimálna výška obchodu (s výnimkou projektového financovania) je 150 tis. EUR, resp. ekvivalent v cudzej mene
Zabezpečovacie prostriedky
- nehnuteľný majetok (výrobné, skladovacie a obchodné priestory, administratívne budovy, hotely, penzióny, chaty a pod.) vrátane pozemkov
- hnuteľný majetok (technologické zariadenia, dopravné prostriedky, výrobné a tovarové zásoby, drahé kovy)
- pohľadávky z obchodného styku
- vklad na vkladovom účte
- štátna záruka
- banková záruka
- záruka Slovenskej záručnej a rozvojovej banky
- ručiteľský záväzok renomovanej spoločnosti
- zmenka
- iné cenné papiere
- podporné zabezpečovacie prostriedky (notárska zápisnica s exekučným titulom, vinkulácia poistného plnenia z poistenia predmetu zálohy - povinne, vlastná bianko zmenka, poistenie klienta pre prípad smrti, invalidity, práceneschopnosti, inkaso z podnikateľského účtu)
Požadované podklady
- Písomná žiadosť podľa druhu obchodu - poskytnutie úveru, vystavenie bankovej záruky, otvorenie dokumentárneho akreditívu, odkup pohľadávok
- Prílohy k žiadosti - v závislosti od druhu požadovaného obchodu a typu podnikateľského subjektu, predovšetkým však:
- doklady preukazujúce oprávnenie žiadateľa na podnikateľskú činnosť vrátane právnych dokumentov upravujúcich činnosť žiadateľa (spoločenská zmluva, stanovy, zakladateľská listina a pod.)
- podnikateľský zámer, ekonomický prepočet návratnosti úveru
- finančné ukazovatele podnikateľského zámeru - projekcia
- finančné výkazy - súvaha, výkaz ziskov a strát, prehľad finančných tokov (podvojné účtovníctvo), resp. výkaz o majetku a záväzkoch a výkaz o príjmoch a výdavkoch (jednoduché účtovníctvo)
- posledná aktuálna auditorská správa k ročnej účtovnej závierke (u spoločností s povinnosťou auditovaných finančných výkazov)
- posledná aktuálna auditorom overená konsolidovaná účtovná závierka v prípade povinnosti jej zostavenia
- daňové priznanie u dane z príjmu potvrdené daňovým úradom
- daňové priznanie u dane z pridanej hodnoty potvrdené daňovým úradom (predkladá len platca DPH)
- potvrdenie inštitúcií sociálneho a zdravotného zabezpečenia o vysporiadaní záväzkov žiadateľa voči nim
- potvrdenie vystavené správcom daní o splnení daňových povinností
- doklady preukazujúce navrhovaný druh a výšku zábezpeky
- vymedzenie skupiny hospodársky spojených osôb klienta
- ďalšie doklady podľa charakteru úverového obchodu a na požiadanie banky