Úvěry

Přehled úvěrů určených na obchodní financování pro podnikatelské subjekty.

Financování

  • provozní financování - určeno na financování běžných provozních potřeb (např. nákup zásob, financování pohledávek, krytí sezónních výkyvů), k překlenutí přechodného nedostatku finančních prostředků, profinancování závazků, atd.
  • investiční financování -   určeno zejména na financování investičních potřeb (např. nákup dlouhodobého movitého, resp. nemovitého majetku, financování investiční výstavby nebo rekonstrukčních prací, a pod.), na profinancování závazků klienta, a pod.
  • financování developmentu a výstavby nemovitostí (např. administrativní budovy, polyfunkční a obchodní centra, hotely, bytové projekty a pod.)
  • možnost vystavení úvěrového příslibu

Kontokorentní úvěr

  • poskytnutí formou debetního úvěrového rámce nastaveného na podnikatelském účtu klienta,
  • jenom v měně CZK,
  • lhůta splatnosti - max. 1 rok,
  • splácení průběžně připsáním plateb na podnikatelský účet, splacenou část je možné kdykoliv znovu čerpat,
  • zajištění - vlastní biankosměnka vystavena majiteli, pohledávky z obchodního styku, nemovitý majetek, resp. jiné akceptované bankou

Výhody

  • překlenutí krátkodobých výkyvů v likviditě firmy
  • klient sám disponuje s úvěrovými prostředky formou příkazů na úhradu a výběr z podnikatelského účtu klienta vedeného v bance
  • možnost obnovení úvěru na další období po splnění bankou stanovených podmínek

Splátkové úvěry

Revolvingový úvěr

  •  účelové čerpání úvěru
  •  splácení úvěru formou splátek v dohodnuté výši k dohodnutým termínem
  •  lhůta splatnosti – jedno období max. 1 rok, spolu max. 5 období,
  •  zajištění - vlastní biankosměnka vystavena majiteli, pohledávky z obchodního styku, movitý majetek - zásoby, nemovitý majetek, resp. jiné zajištění akceptováno bankou

Výhody:               

  •  zohlednění potřeb vyplývajících z podnikatelské činnosti v různých časových obdobích (výrobní cyklus, sezónnost,  ...)
  •  plynulé financování provozních potřeb
  •  pohodlné plánování finančních toků              

Krátkodobý / Střednědobý / Dlouhodobý úvěr

  •  účelové čerpání úvěru
  •  splácení úvěru formou splátek v dohodnuté výši k dohodnutým termínem
  •  lhůta splatnosti – v závislosti od druhu úvěru – krátkodobý max. 1 rok, střednědobý max. 5 let, dlouhodobý max. 10 let (v závislosti na životnosti financované investice)
  •  zajištění - vlastní biankosměnka vystavená majiteli, pohledávky z obchodního styku, nemovitý majetek, movitý majetek, pohledávky z obchodního styku, a jiné zajištění akceptováno bankou

Výhody:

  • úvěr pomůže plynule financovat provozní potřeby, resp. investice na rozvoj firmy
  • individuální přístup při posuzovaní podnikatelského záměru klienta
  • možnost rozložení splácení úvěru na delší časové období v závislosti od potřeb a respektování finančních toků klienta a zohlednění tvorby zisku a odpisů

Úvěrový rámec

  • účelové čerpání úvěru - možnost čerpat jednorázově, resp. na tranše
  • součet aktuální jistiny všech tranší v daném okamžiku nesmí překročit celkovou schválenou výši úvěrového rámce
  • splatnost jednotlivých tranší nesmí překročit konečnou splatnost celého úvěrového rámce
  • lhůta splatnosti – max. 1 rok              
  • zajištění - vlastní biankosměnka vystavená majiteli, pohledávky z obchodního styku, nemovitý majetek, resp. jiné zajištění akceptováno bankou

 Výhody:               

  • plynulé a efektivní financování potřeb
  • pohodlné plánování finančních toků u klienta
  • možnost rozložit splácení úvěru na delší časové období v závislosti od potřeb a respektování finančních toků klienta a zohlednění tvorby zisku a odpisů

Projektové financování

  • financování nově vzniklých společností založených prioritně za účelem realizace konkrétního projektu (financování developmentu, výstavby, financování nových výrobních programů, financování nákupu podílů společností, atd.) 
  • financování investicí do dlouhodobého majetku (výstavba, obnova, rekonstrukce nebo modernizace staveb, a pod.)        
  • účelové čerpání úvěru
  • min. 20% podíl vlastních prostředků (equity) na financování projektu
  • splácení úvěru jednorázově / postupně v návaznosti na termíny a objemy generovaných prostředků
  • lhůta splatnosti – víc než 1 rok avšak max. 12 let
  •  zajištění - prioritně financovaná nemovitost a jiné aktiva související s projektem; jiný nemovitý majetek, movitý majetek, obchodní podíly nebo akcie, biankosměnky vystaveny majiteli, notářský zápis, jiné akceptované bankou

Výhody:

  • individuální přístup při posuzování každého projektu
  • rozložení financování finančně náročného projektu na více subjektů