SEPA platby
Odosielajte a prijímajte domáce a cezhraničné platby v eurách v rámci krajín SEPA rovnakým spôsobom, za rovnakých podmienok a za rovnaký poplatok.
Čo je SEPA?
Jednotná oblasť platieb v eurách (Single Euro Payments Area) je oblasťou, kde fyzické a právnické osoby môžu odosielať a prijímať platby v mene EUR rovnakým spôsobom a za rovnakých podmienok bez ohľadu na to, či je to prevod tuzemský alebo cezhraničný.
Prínosy a cieľ SEPA
Už si viac nemusíte zisťovať výšku poplatkov za posielanie a prijímanie platieb v mene EUR. V rámci krajín SEPA platíte jednotný poplatok bez ohľadu na to, či ide o tuzemský alebo cezhraničný prevod.
Bez ohľadu na to, či platbu posielate alebo prijímate v rámci Slovenska alebo do zahraničia, peniaze v mene EUR budú na účet banky príjemcu pripísané najneskôr nasledujúci pracovný deň.
Stačí, ak budete mať len jeden bankový účet. Z neho môžete odosielať alebo prijímať platby v mene EUR v rámci SEPA krajín za rovnaký poplatok a rovnako rýchlo ako pri domácich platbách. Z tohto účtu môžete tiež platiť formou SEPA inkasa v rámci SR aj do zahraničia.
Pri realizácii platby v mene EUR v rámci SEPA krajín používate rovnaké tlačivá pre tuzemské aj cezhraničné platby.
- odstránenie rozdielov pri realizovaní domácich a cezhraničných platieb v mene EUR,
- zjednotenie štandardov, pravidiel a postupov pre platobné systémy všetkých krajín.
- nahradenie národných platobných nástrojov jednotnými SEPA platobnými nástrojmi.
Zoznam krajín SEPA
SEPA krajiny sú krajiny EHP + Švajčiarsko + Monako + San Maríno + Andora + Vatikán + Veľká Británia.
Krajiny EHP: Belgicko, Bulharsko, Cyprus, Česká republika, Dánsko, Estónsko, Fínsko, Francúzsko, Grécko, Holandsko, Chorvátsko, Írsko, Island, Lichtenštajnsko, Litva, Lotyšsko, Luxembursko, Maďarsko, Malta, Nemecko, Nórsko, Poľsko, Portugalsko, Rakúsko, Rumunsko, Slovenská republika, Slovinsko, Španielsko, Švédsko, Taliansko.
Zoznam účastníkov pre SEPA úhrady nájdete tu.
SEPA úhrada
SEPA úhrada je príkaz na úhradu zadaný platiteľom zo svojho účtu v eurách v rámci SEPA krajín v prospech účtu príjemcu. Realizuje sa prostredníctvom:
SEPA úhrada môže byť realizovaná ako štandardná alebo zrýchlená v lehotách stanovených Poštovou bankou v rámci SEPA krajín vrátane SR v obchodných podmienkach príslušného produktu v časti Oznámenie o lehotách a limitoch na vykonanie Platieb. SEPA úhradu môžete realizovať:
- na ktoromkoľvek pracovisku banky na pošte,
- na ktorejkoľvek pošte (SEPA hromadný príkaz na úhradu a SEPA trvalý príkaz na úhradu iba v rámci SR),
- službami elektronického bankovníctva,
- na ktorejkoľvek pobočke 365.bank,
- prostredníctvom poskytovateľov platobných iniciačných služieb (PISP) po splnení podmienok Zákona o platobných službách.
Formát čísla účtu a kódu banky - IBAN a BIC
Váš IBAN a BIC Poštovej banky nájdete na výpise z účtu a v Internet bankingu. Všetky platobné karty vydané Poštovou bankou k osobným účtom majú pod menom a priezviskom držiteľa karty uvedené číslo účtu v tvare IBAN. IBAN si môžete vypočítať na našej IBAN kalkulačke.
IBAN (medzinárodne štandardizovaný formát čísla účtu) sa používa nielen pri platbách do zahraničia, ale aj pri platbách v rámci SR.
BBAN - formát čísla účtu a kód banky používaný v SR do 1.2.2016:
IBAN - medzinárodný formát čísla účtu pre SR:
BIC (swiftový kód banky) - nie je povinným údajom pre SEPA úhrady.
PRÍKLAD SEPA úhrady
Jana posiela svojim bratom pracujúcim na Slovensku a v Rakúsku 150 eur rovnakým spôsobom prostredníctvom SEPA úhrady cez rovnaké tlačivo. Obaja dostanú 150 eur už nasledujúci pracovný deň.
SEPA inkaso
SEPA inkaso je bezhotovostná platba v eurách v rámci SEPA krajín, ktorá je realizovaná na základe príkazu zadaného inkasantom, ktorému platiteľ platby udelí súhlas (mandát) s realizáciou SEPA inkasa.
Výhody SEPA inkasa
Platby inkasom vybavíte na jednom mieste
Stačí podpísať súhlas s realizáciou SEPA inkasa (mandát) s inkasantom a do banky už chodiť nemusíte. Poštová banka zriadi povolenie na inkaso na vašom účte automaticky po prijatí prvého príkazu na inkaso od inkasanta.
Nemusíte myslieť na termíny
Inkaso sa zrealizuje automaticky na základe príkazu na inkaso od príjemcu inkasanta.
Ušetríte na poplatkoch
Zriadenie, zmena alebo zrušenie povolenia na inkaso je bez poplatkov. Užitočný účet navyše v cene balíka zahŕňa aj poplatky za realizáciu inkasa.
Realizácia inkasa v deň splatnosti
Inkaso odpíšeme z vášho účtu a zároveň pripíšeme na účet banky príjemcu v deň splatnosti inkasa. Prosíme, ubezpečte sa, že máte na účte dostatok finančných prostriedkov jeden deň pred dátumom splatnosti, aby inkaso prebehlo úspešne. Ak klient nemá na účte dostatok finančných prostriedkov do 19:00 jeden deň pred dátumom splatnosti inkasa, banka inkaso nezrealizuje.
Ako postupovať pri realizácii SEPA inkasa
- Podpíšte súhlas s realizáciou SEPA inkasa (mandát) s inkasantom (energetika, mobilný operátor, Slovenská pošta atď. ) Podpísaním mandátu povoľujete inkasantovi aj Poštovej banke realizáciu inkasa.
- Inkasant vám oznámi dátum splatnosti a sumu inkasa najneskôr 14 kalendárnych dní pred dňom splatnosti príkazu na inkaso.
- Príjemca pošle príkaz na inkaso na váš účet s informáciami o mandáte.
- Poštová banka zriadi povolenie na inkaso na vašom účte na základe údajov mandátu v prvom príkaze na inkaso. Upozornenie: Poštová banka zriadi povolenie na inkaso len v prípade, ak máte nastavený typ ochrany účtu voči SEPA inkasu ako podmienečne chránený.
- Ak inkaso neodvoláte, Poštová banka zrealizuje inkaso v deň jeho splatnosti. Suma inkasa je pripísaná na účet banky príjemcu v ten istý deň.
Odvolanie SEPA inkasa
Odvolať SEPA inkaso môžete:
- pred jeho splatnosťou (Refusal) – najneskôr jeden deň pred dátumom splatnosti inkasa na pracovisku banky na pošte, cez služby elektronického bankovníctva alebo v pobočke 365.bank,
- po jeho vykonaní (Refund) – v lehote do 8 týždňov od vykonania inkasa (autorizované SEPA inkaso) na pracovisku banky na pošte , v pobočke 365.bank alebo cez Internet banking,
- po jeho vykonaní – v lehote od 8 týždňov do 13 mesiacov od vykonania inkasa (neautorizované SEPA inkaso) podaním reklamácie.
Poštová banka poskytuje 3 typy ochrany účtu voči SEPA inkasu:
1. Zatvorený účet – na zatvorenom účte sa nezrealizuje žiadne inkaso, tzn. Poštová banka odmietne všetky príkazy na inkaso prijaté na váš účet.
2. Podmienečne chránený účet – Poštová banka zrealizuje inkaso iba na základe platného povolenia na inkaso.
Poštová banka zriadi povolenie na inkaso automaticky po prijatí prvého príkazu na inkaso od inkasanta, a to na základe informácií o mandáte, ktorý klient podpísal s inkasantom.
Povolenie na inkaso si môžete zriadiť aj priamo na pracovisku banky na pošte, na pošte, cez Internet banking alebo na pobočke 365.bank.
Naviac si na dané povolenie na inkaso môžete nastaviť:
- limit - maximálnu výšku jednej platby inkasa,
- zakázané CID – zákaz realizácie inkasa od konkrétneho inkasanta (CID je možné zakázať iba v pobočke 365.bank).
3. Otvorený účet – Poštová banka zrealizuje všetky inkasá prijaté na váš účet.
Ak je váš účet otvorený voči akémukoľvek inkasu, môžete si nastaviť:
- limit - maximálnu výšku jednej platby ktoréhokoľvek inkasa
- zakázané CID – zákaz realizácie inkasa od konkrétneho inkasanta (CID je možné zakázať iba v pobočke 365.bank).
Novozriadené účty sú nastavované s podmienečnou ochranou voči SEPA inkasu. Typ ochrany účtu voči SEPA inkasu si môžete kedykoľvek zmeniť v pobočke 365.bank alebo cez Internet banking.
PRÍKLAD SEPA Inkasa
Martin uzatvoril zmluvu o využívaní služieb mobilného operátora, ktorému udelil mandát na inkasovanie z jeho účtu v Poštovej banke. Martin už nemusí chodiť do banky. Poštová banka na základe mandátu udelenému mobilnému operátorovi zriadi povolenie na inkaso na účte Martina automaticky a v deň splatnosti inkaso zrealizuje.